Här kan ni klottra av er sport, politik, efterlysningar m.a.o offtopic!!!

Moderator: Moderatorer

#1530043
Allinug skrev: sön 05 feb 2023, 16:54 Och i vissa kommuner kan man köpa ett begagnat hus för en månadslön.
Så är det. Men det är ju lokala fenomen då tex enda arbetsgivaren tvingas lägga ned på en mindre ort och folk tvingas flytta därifrån. (Detta hände en av mina vänner som fick sälja sitt hus långt under vad han hade i lån.)

Men det är ju mera oroande om man tittar på hela Sverige. Om situationen ska lunga ned sig och normalisera sig så huspriserna följer lönen (som det har gjort så länge det finns statistik i 70 år) så kan de ske på två sätt.
-Antingen behöver vi få 3-dubblad lön
-Eller så faller husen till en tredjedel i värde.
Vilket som är troligast kan man ju fundera på
Bilagor
Screenshot_20230207_000416_Gallery.jpg
Screenshot_20230207_000416_Gallery.jpg (119.25 KiB) Visad 370 gånger
#1530055
Titta på boendekostnad som en del av den disponibla inkomsten i stället.
Vid 1999-2000 låg normal huslåneränta på uppåt 6% , och amorteringsfritt var inga stora problem att få.., vår bank "stresstestade" mot 9% för att vi skulle få låna till ett nybygge..
Utöver det har fastighetsskatten för de flesta minska ordentligt. Och till ganska nyligen ,historiskt sett, har driftkostnader varit hyggligt låga med avgifter el (!) och ROT-avdrag på plats.
Även inkomstskatt har väl minskat lite för den breda massan, om än inte alla.

/Thomas
#1530066
Självklart har det varit boendekostnaden som styrt, precis som du säger.

Den helt galna prisrusningen har ju nästan helt varit driven av att det varit sjukt billigt att låna, t.o.m så lågt som 1%, Okade inkomster eller ROT har ju varit ytterst blygsam faktor. Att låna upp några miljoner till när man köper har ju varit löjligt billigt.

Nu ökar ju räntekostnaderna med 300-400% när räntan klättrar upp mot 4% på huslånet.

Och för att komma i balans behöver antingen lönerna chock-höjas eller priserna kollapsa helt. Annars kommer hushållens inkomster i allt högre grad gå till boendet och övriga utgifter få stå tillbaka med negativ tillväxt och djup lågkonjunktur som resultat. Lägg sedan ökade energi och matpriser på det.

Eller så får man sänka till nollränta igen från Riksbanken, men då rusar inflationen och kronan faller mer. Man sitter i en rävsax p.g.a läget man byggt upp under många år.

Riksbanken och riksgälden har ju satsat på att vi skulle haft en väldigt låg ränta över lång tid framöver, som man ju ser på värdepappren man ger ut. Det håller ju inte att ge ut värdepapper med extremt låg avkastning och samtidigt ha hög inflation och hög ränta. Vi ligger ju faktisk lägst i världen på våra statsobligationer, förutom japan och Schweiz som ju inte har "normala ekonomier" då japan plågas av stagflation och Schweiz ju har en "Finansiell bankekonomi"
Bilagor
10-arsranta-.png
10-arsranta-.png (183.64 KiB) Visad 335 gånger
#1530075
Mycket klagomål på bankens räntehantering. Vi har ju hade högkonjuktur med låg eller ingen inflation alls. Vilket inte iheller är bra (säger dem, har ju varit fantastiskt kul). Samma vapen som används på olika sätt för att uppnå samma mål (inflation på 2%). Höga räntor och hög inflation gynnar de som har råd att betala sina lån. För när vi väl är igenom så har pengarna minskat i värde men lånen består. Så, härda ut.
#1530082
Det förutsätter att bostadspriserna och löner fortsätter upp under den höga inflationen så skuldens reala värde minskar snabbt

Ex, du har 4 mille i lån på ditt hus som är värt 6 mille. Alltså är det belånat till 66%.

Om du nu har massiv inflation så huset ökar till 12 mille så är det ju vips bara belånat till 33% pga inflationen och du är en vinnare.

Det funkade under den höga inflationen under 70/80 talets och våra föräldrar blev skuldfria. Men inflations ökningar drevs då av en extrem ökning av tillväxt och produktivitet. Inte av nollränta, överbelåning, och fallande krona som det görs idag. Risken finns att bostadsprisrallyt uppåt och löneracet inte tar fart och då blir det bara jobbigt då skulderna inte reduceras utan bara blir dyrare att finansiera.

Men vi får väl hoppas att det blåser över lite snabbt
#1530095
Allinug skrev: tis 07 feb 2023, 14:41 Är det inte fortfarande så att väldigt många fortfarande vill in på bostadsmarknaden? Det talar väl för att bostadspriserna inte kommer att falla jättemycket?
Det räcker ju inte att "vilja in" på bostadsmarknaden. Man behöver ju lyckas få ett stabilt fast jobb med hög lön för att kunna spara ihop till en rejäl kontantinsats och ha nog marginaler för att klara räntor uppmot 10% i bankens stresstest för att få tillräckligt stort lån för att kunna köpa en bostad som redan har ökat 300% i pris sedan milleiumskiftet

Visst, många klarar kanske det, men när man har fixat det blir det ju inte mycket över till annan konsumption viket leder till nedgång i ekonomin.

Jag hoppas ju så klart att jag har tokfel och det inte alls blir så utan de glada dagarna kommer fortsätta.

Man kan ju också hoppas att omvärlden sitter i ett mycket bättre läge och de kan vara draghjälp genom lågkunjunkturen.
#1530101
Många unga tvingas ju köpa bostadsrätter i storstäderna eftersom det inte går att få tag i hyresrätter utan år av kö. Såklart är det deras köpkraft som styr marknaden, men det finns ju även ett mothåll i att de som inte måste sälja kommer hålla hårdare i sin bostad om priserna faller. Så det blir ju en jämnvikt av utbud och efterfrågan. Alla kan ju inte bo hemma tills de är 30...
#1530113
Jämvikt blir det alltid. Har man inte råd att låna upp stora belopp med nya höga räntan så krävs ju andra lösningar. Som tex att man slår sig ihop i kollektiv och köper lägenhet tillsammans flera stycken eller att man köper långt ut från storstäder där det är billigare och långpendlar istället. För som du säger, man kan ju inte bo hemma hela livet
#1530179
VolvoB20 skrev: tis 07 feb 2023, 13:34 Det förutsätter att bostadspriserna och löner fortsätter upp under den höga inflationen så skuldens reala värde minskar snabbt

Ex, du har 4 mille i lån på ditt hus som är värt 6 mille. Alltså är det belånat till 66%.

Om du nu har massiv inflation så huset ökar till 12 mille så är det ju vips bara belånat till 33% pga inflationen och du är en vinnare.

Det funkade under den höga inflationen under 70/80 talets och våra föräldrar blev skuldfria. Men inflations ökningar drevs då av en extrem ökning av tillväxt och produktivitet. Inte av nollränta, överbelåning, och fallande krona som det görs idag. Risken finns att bostadsprisrallyt uppåt och löneracet inte tar fart och då blir det bara jobbigt då skulderna inte reduceras utan bara blir dyrare att finansiera.

Men vi får väl hoppas att det blåser över lite snabbt
Det är ju så inflation brukar fungera. Dina pengar blir mindre värda så du får mer efter ett tag. Svårt att se att bostadspriserna inte kommer öka efter inflationen i takt med att lönerna kommer ikapp igen.
Det kommer inte ta en vecka eller 2, men som sagt. De som har råd att behålla sina bostäder under hög inflation är oftast vinnare när allt är klart.
  • 1
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 15

Fjållträsk

Montering av hardwire-kittet till nya dashcamen, t[…]

Fungerar låset? Kolla sladdarna mellan lucka[…]

Kan det vara någon glapp eller något[…]